2015年8月6日10:00，最高人民法院召開新聞發布會， 最高人民法院審判委員會專職委員杜萬華發布了《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》并回答記者提問。最高人民法院新聞宣傳工作領導小組辦公室副主任王玲主持了新聞發布會。

   

    【制定背景】

   

    近年來，隨著我國社會經濟的不斷發展，民間借貸發展迅速。然而當中也出現了很多問題,導致大量糾紛成訟。2013年全國法院審結民間借貸糾紛案件85.5萬件，2014年審結102.4萬件，同比增長19.89%；2015年上半年已經審結52.6萬件，同比增長26.1%。目前，民間借貸糾紛已經成為繼婚姻家庭之后第二位民事訴訟類型，訴訟標的額逐年上升。

 

    【主要內容】

 

    本解釋共三十三個條文，主要包括：

 

    （一）關于民間借貸的界定

 

    在我國，借貸市場主要由金融機構借貸和民間借貸組成。本司法解釋解決的是自然人、法人和其他組織之間因資金融通而發生的爭議。

    條文：解釋第一條第一款“本規定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。” 

 

    （二）關于民間借貸案件的受理與管轄

 

    司法解釋主要規定了民間借貸案件的起訴條件；合同履行地的確定以及保證人的訴訟地位等問題，為民間借貸糾紛的受理和管轄提供了法律依據。

 

    （三）關于民間借貸案件涉及民事案件和刑事案件（非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經營等案件）交叉的規定

 

    民刑交叉問題主要包括刑民程序的協調與實體責任的確定兩個方面，這一部分主要包括：

    1．對于涉嫌非法集資犯罪的民間借貸案件，人民法院應當不予受理或者駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

    2．對于與民間借貸案件雖有關聯，但不是同一事實的犯罪，人民法院應當將犯罪線索材料移送偵查機關，但民間借貸案件仍然繼續審理；

    3．借款人涉嫌非法集資等犯罪或者生效判決認定其有罪，出借人起訴擔保人承擔民事責任的，人民法院應予受理。

 

    （四）關于民間借貸合同的效力

 

    1．自然人之間民間借貸合同的生效要件；

    2．企業之間為了生產、經營需要簽訂的民間借貸合同，只要不違反合同法第52條和本司法解釋第14條規定內容的，應當認定民間借貸合同的效力，這也是本司法解釋最重要的條款之一；

    3．企業因生產、經營的需要在單位內部通過借款形式向職工籌集資金簽訂的民間借貸合同有效；

    4．借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者生效的判決認定構成犯罪，民間借貸合同并不當然無效，而應當根據合同法第52條和本司法解釋第14條規定的內容確定民間借貸合同的效力。

 

    （五）關于互聯網借貸平臺的責任

 

    借貸雙方通過p2p網貸平臺形成借貸關系，網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務，則不承擔擔保責任，如果p2p網貸平臺的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決p2p網貸平臺的提供者承擔擔保責任。

 

 

    （六）關于民間借貸合同與買賣合同混合情形的認定

 

    民間借貸實踐中，當前有一種現象是當事人雙方為避免債務人無力償還借款，往往在簽訂民間借貸合同的同時或其后簽訂買賣合同（以房屋買賣合同為主），約定債務人不能償還債款本息的，則履行買賣合同。針對此，司法解釋明確規定，當事人通過簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保，借款到期后借款人不能還款，出借人請求履行買賣合同的，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理。按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的金錢債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。

 

    （七）關于企業間借貸的效力

 

    解釋對于對于企業之間的民間借貸應當給予有條件的認可。規定：企業為了生產經營的需要而相互拆借資金，司法應當予以保護。

 

    當然，允許企業之間融資，絕非意味著可以對企業之間的借貸完全聽之任之、放任自流。應當說，解禁并非完全放開，我們認為，正常的企業間借貸一般是為解決資金困難或生產急需偶然為之，但不能以此為常態、常業。作為生產經營型企業，如果以經常放貸為主要業務，或者以此作為其主要收入來源，則有可能導致該企業的性質發生變異，質變為未經金融監管部門批準從事專門放貸業務的金融機構。生產經營型企業從事經常性放貸業務，必然嚴重擾亂金融秩序，造成金融監管紊亂。這種行為客觀上損害了社會公共利益，必須從效力上作出否定性評價。為此，解釋也專門對企業間借貸應當認定無效的其他情形作出了具體規定。

 

    （八）關于民間借貸合同無效的規定

 

    包括：

    1．套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；

    2．以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；

    3．出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

    4．違背社會公序良俗的；

    5．其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

 

    （九）關于虛假民事訴訟的處理

 

    解釋列出了可能屬于虛假民間借貸訴訟的十種行為，如出借人明顯不具備出借能力；出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理；出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在偽造的可能，等等，以供審判人員審理案件時借鑒、參考。當然，正確識別虛假民間借貸訴訟，還要求審判人員基于自身的審判經驗的積累，對生活的認知能力的提高，結合借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。

 

    經審理發現屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還應對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構成犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

 

    （十）關于民間借貸的利率與利息

 

    1．借貸雙方沒有約定利息，或者自然人之間借貸對利息約定不明，出借人無權主張借款人支付借期內利息；

    2．借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息；

    3．預先在本金中扣除利息的，人民法院應當按照實際出借的金額認定為本金；

    4．除借貸雙方另有約定的外，借款人可以提前償還借款，并按照實際借款期間計算利息。此外，這一部分還對逾期利率、自愿給付利息以及復利等問題作了規定。